Asociația de Microfinanțare din România

Activitățile Asociației au ca scop lansarea de programe ce vizează sprijinirea dezvoltării sectorului privat.

Activitati AMF

Activitățile de microfinanțare din România au început în urmă cu mai bine de douăzeci și cinci de ani (1992-1995), când primele instituții internaționale de microfinanțare (IMF) au lansat programe care vizau sprijinirea dezvoltării sectorului privat prin finanțarea înființării și dezvoltării fermelor și a întreprinderilor micro și mici din România. Sectorul de microfinanțare românesc a evoluat rapid și a devenit mai productiv și mai eficient  în realizarea misiunii sale de a furniza produse financiare și servicii de dezvoltare a afacerilor fermierilor și antreprenorilor cu acces limitat la servicii financiare, adaptate nevoilor lor de dezvoltare și capacității lor de rambursare, precum si credite pentru imbunatatirea conditiilor de locuire, access la servicii de sanatate si educatie persoanelor  cu  acces limitat la servicii financiare .

Întărirea Capacității IMF membre ale AMF

Evenimente/ workshop-uri  organizate  in 2024  in parteneriat cu membrii asociatiei: OMRO, FAER, Instant Factoring, BT Mic si Tarfin si finantate din  resurse proprii:

  • Digitalizare:Modele de scoring a cererii de împrumut, studii de caz si bune practice în utilizarea inteligenței artificiale în procesul de scoring al cererilor de imprumut.

Realizat:  18.07.2024 – online  72 participant si lectori;  evaluare 44% excellent si 47% foarte bune

  • Produse financiare verzi;Certificarea ecologică a IMF; finanțare prin emisie de Bonduri verzi; studii de caz ale campaniilor de promovare a IMF verzi și a produselor financiare  de MF verzi

Realizat: 02.10.2024 – online 60 participant si lectori: evaluare 36% excellent si 44% foarte bine

  • Management de produs și campanie de marketing pentru noi produse financiare: studii de caz ale campaniilor online și tradiționale marketing

Realizat: 14.11.2024  format hibrid: 91 paricipanti  din care 16 onsite (din care 4 lectori/facilitator) si 75 online;  media numarului de participant online: 72;  media minutelor pe platforma: 193 minute/participant

Evenimente/ workshop-uri  propuse a fi organizate  in 2025  cu finantare din resurse proprii AMF :

  • Guvernanta IMF, indicatori de performanță a guvernanței; studii de bune practice privind transparența deciziilor , managementul  reclamatiilor (interne si externe), managementul  conflictelor de interes. 

Organizare: training hibrid (on-site și online) și prezentare de studii de caz, bune practici relevante pentru sectorul microfinanțare.

Replanificat pentru 2025 trim 2

  • Soft skills pentru ofițerii de credite  si personalul front desk ai IMF: managementul echipelor, managementul timpului, comunicare, negociere

Organizare: training on-site  și prezentare de studii de caz, bune practici relevante pentru sectorul microfinanțare.

Replanificat pt  trim 3 2025

Îmbunătățirea Vizibilității AMF

Policy forum: Accesul IMF la instrumentele

  • Participare la   Advocacy Committee al ENM: întâlniri trimestriale pe următoarele teme de interes prioritare in 2023: Harmonised microfinance regulatory framework; EU Referral scheme; Green microfinance; Social economy and social entrepreneurship –  finanțare:  Buget: EMN- 3 intalniri ( 2 online- 1 on site Bucharest)
  • Co-Organizarea si participare la conferinta EMN 2024 sila întâlnirile pregătitoare conferinței EMN din Bucuresti – iunie
  • Participare la  conferinta anuala a MFC si la  Intalnirea Asociatiilor de Microfinanțare – MFC Conference Cracovia  mai 2024, Conferinta Social vibe 2024: Finanțare : Buget: MFC/ AMF. – Presedinte AMF
  • Participare la Grupul de lucru MFC: MF Country Associations – 3 intalniri

Sumarul activităților AMF în 2024

Creșterea eficienței si eficacității:

  • Realizare si diseminare a   2 Buletine  Informative cu știri de MF din Europa si Romania  in parteneriat cu MFC

BI 1/ iulie 2024 –  diseminat la 313 stakeholders; 44% procent de deschidere

BI2/ dec. 2024 – diseminat la 320 stakeholders : 38% procent de deschidere

  • Parteneriat strategic cu  FNGCIMM ; Scop: dezvoltarea de  produse de garantare de portofoliu pentru microfinanțare si finanțarea  Întreprinderilor  sociale
  • Activitati de lobby si promovare asociatie: Colaborare cu BNR (departamentul  legislație secundară); 

Scop: consultare acte normative  pentru IFN – Secretariatul General al Guvernului, Ministere,  Documentatii cu propuneri  de amendare a legislatieli secundare: BNR si Ministerul Agriculturii

  • Activitati administrative/comunicare: Forum AMF; Brosura Benchmarking MF Romania 2018-2023; realizarea unui nou website al AMF si ubdate continuu, activitati si intalniri de atragere de noi membrii: AgricoverClaret si Simplu Credit

Evenimente de instruire:

  • 5 Sesiuni de instruire de o zi, organizate în format hybrid (onsite/ fata în fata si online) în Oradea si București pe urmatoarele teme: Marketing traditional; Marketing online; Finanțare Verde (Green Finance); Indicatori de impact ESG (Environmental/ Mediul, Social si Guvernanta); Digitizarea activitatii de microfinanțare;
  • 1 webinar, sesiune de instruire organizată online pe tema: Managementul riscului

Evenimentele de instruire au fost organizate in parteneriat cu Microfinance Centre (MFC) si Frankfurt Business School in cadrul programului SIFTA. La eveniment au participat peste 400 reprezentanți ai organizațiilor de microfinanțare in Romania , membrii si parteneri ai Asociației de Microfinantare. Evenimentele de instruire s-au bucurat de aprecierea participanților, evaluarea acestora fiind foarte buna.

Participari si prezentări la evenimente de microfinantare:

  • Masurarea Impactului si SDG (Social Development Goals) – webinar organizat în martie 2023 de MFC; Contribuție cu pregatirea si prezentarea a 2 studii de caz pe tema Impact measurement and reporting: BCR SF and AMF
  • Conferința MFC – Budva mai 2023
  • Conferinta EMN (European Microfinance Network) – iunie 2023
  • European Microfinance Day – eveniment organizat de AsCAR RV si EMN la Hunedoara în Noiembrie 2023; Contribuție cu prezentarea: Indicatori de performanta ai sectorului de microfinanțare din România

Organizarea Forumului de politici anual al Asociației de Microfinanțare – Bucuresti, octombrie 2023 cu tema:

  • Accesul la Finanțare al Întreprinderilor Sociale, desfășurat in format hybrid, la care au participat peste 60 de reprezentanți ai principalelor părți interesate (key stakeholders) ai sectorului de microfinanțare din România si reprezentanți ai celor doua retele paneuropene de microfinanțare: MFC si EMN

Studii si rapoarte de microfinantare:

  • Studiu de evaluare al sectorului de microfinanțare, Benchmarking microfinance România 2022;
  • Microfinance financial Gap – România 2023 – studiu realizat pentru European Investment Fund, EMN and MFC;
  • Proiect Erasmus Plus coordonat de MFC cu participare Asociațiilor naționale de microfinanțare din Ungaria si Bosnia- Hertegovina.

Trei Buletine informative cu stiri si informatii de microfinantare

din Romanian si Europa, din care doua au fost realizate în colaborare cu MFC, distribuite către mai mult de 300 de contacte ale principalelor părți interesate al sectorului de microfinanțare din România.

Inițiative de lobby in favoarea sectorului de microfinatare si colaborare:

  • Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF) – Încadrarea fiscală a serviciilor de factoring si scontare si
  • Ministerului Dezvoltării Lucrărilor Publice (MDLP)– Evaluare impact negativ al sistarii plăților contractorilor cu agențiile statului asupra organizațiilor de microcreditare;
  • Secretariatul general al Guvernului Romaniei – Informare referitor la impactul modificarilor legislative fiscal vizand sectorul financiar si al micro-intreprinderilor
  • Protocol de colaborare cu Fondul National de Garantarea Creditelor pentru IMM – pentru dezvoltarea si lansarea garantiei de portofoliu pentru microcredite

Participarea la grupurile de lucru pe teme de microfinatare:

  • EMN – Advocacy group;
  • MFC – MF country associations;
  • UNHCR – Refugees;

In 2023 Asociația de microfinanțare a primit doi noi membrii: Trafin IFN SA si Mikrokapital IFN SA

Activități administrative:

  • Informare initiative legislatie secundara emise de BNR
  • Adunarea generală AMF – mai 2023,
  • 11 ședințe ale Consiliului Director,
  • Adaptare continuă si imbunatăț irea vizibilității Asociaței prin website www.microfin.ro

Sumarul activităților AMF în 2023

WS ESG - 10 Oct 2022
produse financiare verzi cu Maria Doiciu
EMD 2023 - Hunedoara
Robert Nicolae Feraru
0 M Lei

Portofoliu total

Valoarea totală a portofoliului brut de credite în 2024

0 M Lei

Portofoliu clienți business

Portofoliu brut credite pentru activități generatoare de venit

0 M Lei

Valoarea totală a creditelor

acordate în 2024 - pentru activități generatoare de venit și consum

0 M Lei

Credite business

Valoarea totală a creditelor pentru activități generatoare de venit în 2024

Principali indicatori 2024

  • Valoarea totala a Portofoliului brut de credite  pentru Activități Generatoare de venit si Credite pt nevoi personale (Mil lei):  3.787 / Mil Euro: 761  si 117 mii de clienți activi la dec 2024
  • Valoarea Portofoliului brut de credite  pentru Activități Generatoare de venit  (Mil lei):  2,987 / Mil Euro: 601  si 42 mii de clienți activi IMM si fermieri la dec 2024.
  • Valoarea totala a împrumuturilor acordate pentru Activități Generatoare de venit si Credite pt nevoi personale (Mil lei):  3.580 / Mil Euro: 720  si 108 mii de microcredite acordate in  2024
  • Valoarea împrumuturilor acordate pentru Activități Generatoare de venit  (Mil lei):  3.016/ Mil Euro: 606  si 55 mii de imprumuturi pt IMM si fermieri in 2024.

Pentru membrii și partenerii noștri, am organizat:

  • 11 workshopuri si intalniri pe teme de interes desfășurate in cadrul si cu co-finanțare de la programele EaSI si SIFTA, in parteneriat cu MFC, EMN, Frankfurt School, Eurom  si AsCAR, la care au participat 292 de reprezentanți ai organizațiilor de microfinanțare  din Romania
  • Participarea, prezentări  si intervenții la Conferințele anuale de microfinanțare ale EMN : “Financial Inclusion” si  MFC: “Microfinance Investing Through Uncertainty,  si participare la conferința on line MFC : “Social financial Vibe 2022” pentru  67 de reprezentanți ai sectorului de microfinanțare din Romania.

  • 2 cursuri pe tema IFRS desfășurate in parteneriat cu KPMG si PwC  la care au participat 55 de reprezentanți ai  organizațiilor de microfinanțare member AMF

  • 1 Forum al principalilor stakeholderi ai sectorului de microfinanțare din Romania in parteneriat cu MFC la care au participat 60 de reprezentanți ai  Băncii Naționale a României, Fondului European de Investiții,  Ministerului de finanțe si  al Turismului si Antreprenoriatului, Fondului Național de Garantare al IMM si ai sectorului Întreprinderilor sociale.

  • 3 studii de interes pentru sectorul de microfinanțare:  Benchmarking Microfinance  Romania 2019-2021 in colaborare cu Eurom, Key stakeholders of the Romanian MF sector, in colaborare cu MFC,  Stadiul de implementare  IFRS  pentru IFN, in colaborare cu PwC.

  • Participare activă si contribuții la 12 intalniri  ale  grupurilor de lobby si advocacy  in microfinantare  organizate  de EMN, MFC si UNHCR

  • Realizarea si diseminarea a doua buletine informative de microfinantare cu știri europene si locale in colaborare cu MFC.

​​Pentru organizarea si coordonarea acestor activități Comitetul Director al asociației s-a întrunit lunar pe parcursul anului2022, in trim. 2  s-a realizat preluarea  de la Primul Comitet director al Asociației, au fost organizate două Adunări Generale prin care s-au aprobat rezultatatele anului 2021 si planul de activități pt. 2022-2023 și au fost  realizate câteva modificări ale statului  pentru a face  activitatea asociației mai eficientă.

Activitati AMF

Sumarul activităților AMF în 2022

2022 a fost un an plin de evenimente pentru Asociația de Microfinantare din Romania!

Activitățile AMF România

  • Realizarea de acțiuni pentru a promova o imagine pozitivă pe piață a activității de microfinanțare, desfășurată cu respectarea eticii profesionale 

  • Organizarea de întâlniri și evenimente cu parteneri/ potențiali parteneri comuni pentru membrii asociației (ex. societăți de asigurare, fonduri de garantare, fonduri de investiții in sectorul de microfinanțare, firme de consultanța/cercetare de piața, etc.) cât și cu asociațiile beneficiarilor de microfinantare 

  • Crearea sau participarea la programe comune de training/ pregătire profesională pentru angajații membrilor asociației 

  • Promovarea de inițiative de modificare a legislației care guvernează activitatea de microfinațare, în vederea îmbunătățirii acesteia și armonizarea acesteia cu reglementările europene și internaționale 

  • Dezvoltarea durabilă a unor parteneriate între toți actorii economici și sociali implicați în activitatea de microfinanțare 

  • Realizarea de acțiuni de facilitare a interacțiunii sectorului economico-social al microfinanțarii cu sectoarele similare naționale și internaționale, cu clienții Instituțiilor Financiare Nebancare de Microfinanțare, autorități, mass-media și/sau alte organizații profesionale 

  • Realizarea de acțiuni de educație antreprenorială și de promovare a incluziunii sociale și reducerii sărăciei prin microfinantarea și finanțarea întreprinderilor sociale 

  • Organizarea si participarea la evenimente publice și private pe subiectul microfinanțării  (conferințe, simpozioane, negocieri, consultări, dezbateri, concursuri, cursuri etc.)

  • Organizarea de acțiuni diverse pentru strângerea de fonduri necesare atingerii obiectivelor asociației cât și accesarea și obținerea de finanțări rambursabile și nerambursabile pentru asociație 

  • Colaborarea cu toate instituțiile statului, consiliile locale, cu unitățile de învățământ şi alte organizații nonguvernamentale pentru realizarea scopului si obiectivelor asociației 

  • Sprijinirea şi organizarea de întâlniri atât între organizațiile nonguvernamentale din țară și străinătate care activează în domeniul microfinanțării, cât și între acestea și autoritățile centrale şi locale ale statului 

  • Înființarea și/sau administrarea/coordonarea în condițiile legii și numai în vederea realizării scopului și obiectivelor asociației, de unități/organizații sociale, de învățământ, de cultură, economice, de cercetare, comerciale, mass-media sau de orice alt tip 

  • Realizarea de acțiuni în domeniul instruirii profesionale, facilitare de schimburi de experiență, practică, voluntariat etc.

  • Asocierea cu alte organizații non-profit, în regim de parteneri sau prin afilierea la alte organizații de profil;

  • Reprezentarea și/sau asistarea/consilierea membrilor, la cererea acestora și în condițiile dorite de aceștia, inclusiv în fața terților;

  • Realizarea de studii, cercetări si analize de impact si de dezvoltare a sectorului de microfinantare;

  • Organizarea de acțiuni de sprijin tehnic și financiar pentru instituțiile de microfinanțare membre, în special pentru consolidarea capacității lor organizatorice și financiare, respectiv acordarea de consultanță în ceea ce privește conducerea organizațiilor prin prezentări, ateliere și traininguri etc;

  • Realizarea de schimburi internaționale în domeniul microfinanțării și domeniile conexe acesteia, vizite de studiu, transfer de know-how, diseminare și replicare de servicii si bune practici;

  • Înființarea sau participarea în structuri, organizații și societăți proprii sau în colaborare cu alte persoane fizice și juridice, ca instrumente operaționale pentru realizarea scopului și obiectivelor asociației;

  • Producerea, editarea și difuzarea de publicații, pe orice suport, crearea de materiale video şi audio, albume, cataloage, broșuri și alte tipuri de publicații si materiale cu privire în principal la microfinanțare;

  • Acordarea de burse, premii, distincții, diplome, medalii și alte forme de premiere persoanelor fizice și juridice care activează în domeniul microfinantarii;

  • Orice acțiuni și activități care sunt in legătura cu scopul și obiectivele asociației.